Определение
Овердрафт – это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.
Что нужно знать потенциальному заемщику?
Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ . Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации. Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции. В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита. Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы. С некоторых пор у белорусских банков появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.
Особенности
Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств. Овердрафт – этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность. Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».Как оформить?
Заявку на овердрафт от « Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню « Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО « Беларусбанк ».
Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).
О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.
Овердрафт « Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.
Условия
ОАО « Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией: 1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт « Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 – 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . 2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт « Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 – 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы. Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта. Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:- числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
- иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
- иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.
Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?
Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. « Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .Кредит vs Овердрафт
По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от « Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету – 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в « Беларусбанке ».Отзывы клиентов
Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.
Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).
Другие варианты
Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в « Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения. Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33 – 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34 – 42%. Самую низкую ставку на рынке предлагает банк « БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты « Франсабанк » и « Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и « Приорбанка » — 40%, « БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» – 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10 – 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.
Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам « МТБанка », « РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в « Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» – 3 – 5 % в зависимости от тарифного плана.
«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.
Количество дней с момента выдачи кредита
Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.
Что такое овердрафт и принцип работы
Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку. Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно. Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.Особенности овердрафта в Беларусбанке
Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления. Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов. Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке
Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:| Вид овердрафта | Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита | Процентная ставка, % годовых |
| Ежеквартальное погашение | Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца | 15,4 |
| Со сроком погашения 6 месяцев | Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений | 15,4 |
| Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев | До 600% от средней величины ежемесячных поступлений | 15,4 |
| Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года | Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN | 15,4 |
| Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года | Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN | 15,0 |
| Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев | В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть | 15,4 |
Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.
Что необходимо для получения овердрафта 
Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.
Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:
- Паспорт заявителя;
- Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
- Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
- Согласие на обработку персональных данных.
Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.
Как оформить овердрафт в Беларусбанке
Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента. Подать заявку можно следующими способами:- В отделении кредитной организации, в котором открыта дебетовая карточка;
- С помощью устройств самообслуживания Беларусбанка;
- На официальном веб-сайте финансовой компании или по ссылке https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft ;
- Через личный кабинет в системе интернет-банкинга;
- В мобильном приложении «М-банкинг»;
- По телефону службы поддержки клиентов 147.
Через мобильный банкинг
В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:
- Авторизоваться в программе.
- В меню выбрать раздел «Сервисы».
- Выбрать операцию «Заявка на овердрафт».
- Откроется форма для заполнения онлайн заявки, в которой необходимо вписать номер карты (9 первых знаков), максимальная сумма и срок погашения и другие условия овердрафта появятся автоматически.
- Дождаться звонка сотрудника кредитной организации.
С помощью интернет-банкинга
В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:
- Авторизоваться в интернет-банкинге.
- В меню «Счета» выбрать раздел «Счета с карточкой».
- В сплывающем окне дополнительных функций выбрать операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
- Ознакомится с условиями кредитования и ввести номер карточки, в поле вид кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле не заполнено по умолчанию.
- Величина кредитного лимита и срок действия овердрафта появятся автоматически.
- Под соглашением необходимо поставить свое согласие (галочку) и нажать «Продолжить».
Овердрафт для карты Бархат 
Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.
Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.
В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.
Как пользоваться овердрафтом
Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги. При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов. Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег. Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку. По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.Плюсы и минусы овердрафтного кредитования
По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:
- Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
- Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
- Срок займа ограничен сроком действия карточки;
- После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
- Нет ограничений по целевому использованию средств.
- Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.
К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:
- Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
- Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
- При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.
Заключение
Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще. Далеко не всегда в вашем распоряжении находится ровно столько денежных средств, сколько нужно на данный момент. В таких случаях выручает овердрафт – вид банковского кредитования, позволяющий вам воспользоваться выделенной суммой сверх остатка на счете для решения срочных задач. В этой статье мы рассказываем о доступных для клиента овердрафтах «Беларусбанка».Что это такое и как работает?
Представьте, что вы желаете приобрести новый телевизор, но, увы, на покупку не хватает части нужной суммы. Либо и вовсе нет денег. Грамотный выход из ситуации – взять овердрафт на тот же карт-счет, за которым закреплена ваша платежная карточка. В итоге вы сделаете желанное приобретение, а проценты банку будете платить только с использованной при расчетах суммы. Срок ее возвращения определяется подписанным договором. Итак, вы решили оформить овердрафт в «Беларусбанке». Рассмотрим все возможные варианты.1. Если у вас уже открыт карт-счет в банке
Если организация, в которой вы работаете, перечисляет заработанные вами денежные средства на уже открытый счет, то вы можете оформить овердрафт в «Беларусбанке» на используемую зарплатную карту. Для этого нужен стаж работы в организации не менее 3 месяцев. Аналогично и в случае, если вы получаете пенсию или любые другие социальные выплаты. Кредитная линия выделяется со сроком погашения:- 3 месяца под процентную ставку в 14% годовых – не более среднемесячного дохода за последние 3 месяца;
- 6 месяцев под процентную ставку в 14% годовых – до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев.
2. В списке опций кликните на «Онлайн-заявка на овердрафт».
3. Вас перебросит на форму заполнения дистанционного заявления, которая располагается по этому адресу.
4. Введите первые девять цифр номера вашего пластика в пустое поле. Выберите нужный тип кредита.
5. Ознакомьтесь со всей информацией и подпишите заявку, поставив галочку вот здесь:
Если банк примет положительное решение, то вам нужно будет предоставить все необходимые документы для сверки и подписать договор в отделении, где вы оформляли свою карту.
Ту же процедуру можно проделать и через М-банкинг, — если он у вас еще не подключен, обязательно прочтите нашу инструкцию. В разделе «Сервисы» отыщите нужную опцию.
А также через любой инфокиоск или Контакт-центр – по телефону 147.
Отметим, что овердрафты «Беларусбанка» не выдаются на карт-счета нерезидентов, счета в иностранной валюте, а также те из них, к которым оформлена карточка БЕЛКАРТ «Аграрная».
2. Если у вас еще нет карт-счета
Если вы являетесь пенсионером, то рекомендуем приобрести карту «Бархат». 
Она позволяет получать привлекательный кэшбэк при расчетах в партнерской сети, а при согласовании с банком можно оформить овердрафтный кредит на условиях, аналогичных вышеперечисленным вариантам.
Если вы не пенсионер, логично будет подать заявку на карту рассрочки «Магнит». Для этого нужно быть резидентом Республики Беларусь и иметь постоянное место работы. Для оформления вам понадобится:
- паспорт;
- справка о доходах за полгода.
При определении размера кредитной линии учитывается общая платежеспособность клиента. Однако есть верхняя планка – не более 10 000 белорусских рублей. Годовая ставка при этом 14%.Один из плюсов – рассрочка в магазинах-партнерах с выгодным кэшбэком (подробнее об условиях — в нашем материале).
При этом на счете могут быть как свои средства, так и банка – и кредитные средства используются только при недостатке нужной суммы при расчетах.
Подобные краткосрочные кредитные линии помогают решить много проблем, а скрупулезный анализ вашей платежеспособности со стороны банка практически исключает вероятность появления сложностей с погашением овердрафта.
